La transformación del sistema financiero internacional, impulsado principalmente por todas las fuerzas interesadas dependientes, de una u otra manera, de su buen funcionamiento, llegará a finales de año. En este contexto, los estándares ISO desempeñan un papel crucial al facilitar la interoperabilidad, la comunicación y la gestión de datos entre las entidades financieras a nivel global. Veamos la relación existente entre los estándares entre el nuevo ISO20022, y los que se encuentran en pleno funcionamiento como son ISO15022, ISO10383, ISO13616 e ISO9362, y su contribución a los objetivos del nuevo Sistema Monetario Internacional (SMI).
Relación entre los Estándares ISO
ISO20022 es un nuevo sistema de Mensajería Financiera Universal en proceso de pruebas que entrará en funcionamiento sustituyendo a SWIFT en noviembre de 2025. Su papel central es el de funcionar como estándar de mensajería financiera futuro. Su objetivo es proporcionar un lenguaje común y una estructura de datos estandarizada para las comunicaciones financieras sobre pagos, valores, comercio exterior y otros servicios. Este nuevo sistema es el sucesor de ISO15022 centrado en la liquidación y custodia de valores. Este sistema ya se encuentra obsoleto y necesita nuevas funcionalidades. ISO15022 ha sido el estándar predominante para la mensajería en la industria de valores. Ha definido los formatos y protocolos para la comunicación de instrucciones de liquidación, confirmación, informes de custodia, etc. La industria financiera está migrando gradualmente hacia ISO20022 para aprovechar sus amplias capacidades y su rica estructura de datos.
Por otro lado, tenemos ISO9362 define el Código de Identificación Bancaria (BIC), conocido como SWIFT Code. Fundamental para identificar las entidades financieras en las transacciones internacionales. ISO20022 utiliza el BIC como uno de los elementos de identificación de las partes involucradas en los mensajes, asegurando la correcta dirección de las transacciones.
ISO20022 también sustituirá a ISO13616, define el Número de Cuenta Bancaria Internacional (IBAN), un estándar internacional para identificar cuentas bancarias. Al igual que el BIC, el IBAN es un elemento clave en los mensajes ISO20022 relacionados con pagos, facilitando la identificación precisa de las cuentas de origen y destino, reduciendo errores y facilitando los pagos transfronterizos. El IBAN es un campo fundamental en los mensajes de pago ISO20022, asegurando la correcta identificación de las cuentas de los clientes.
En relación con ISO10383 define el Código de Identificación de Mercado (MIC), un identificador único para las bolsas de valores, sistemas de negociación y otros proveedores de servicios de información financiera. En el contexto de ISO20022 para valores, el MIC se utiliza para identificar los mercados y las plataformas de negociación donde se ejecutan las transacciones. Este estándar proporciona un identificador único y consistente para los lugares de negociación y otros proveedores de servicios de información financiera. Permitiendo la identificación inequívoca de los mercados involucrados.
Objetivos de los Estándares ISO
La funcionalidad de ISO20022, persigue varios objetivos cruciales dentro del contexto del nuevo Sistema Monetario Internacional. De un lado mejorar la eficiencia y reducción de costes, mediante la automatización de procesos financieros, reduciendo la necesidad de intervención manual. La riqueza de datos en ISO20022 permite una mejor gestión de las excepciones y las investigaciones, disminuyendo los tiempos de resolución. ISO20022 promueve una estructura de datos clara y consistente; mejora la calidad de la información y reduce la ambigüedad. Al proporcionar un lenguaje financiero común, los estándares ISO fomentan la interoperabilidad entre diferentes sistemas y plataformas, tanto a nivel nacional como internacional. Donde las transacciones transfronterizas puedan realizarse de manera fluida.
La flexibilidad de ISO20022 permite la incorporación de nuevos tipos de datos y funcionalidades, facilita la adopción de AI, blockchain y APIs. La información estructurada facilita el cumplimiento de las regulaciones nacionales e internacionales, mejora la seguridad y la estabilidad del sistema financiero. La estandarización facilitará la creación de sistemas de pago accesibles, contribuyendo a la inclusión financiera de poblaciones no bancarizadas o sub-bancarizadas.
ISO20022 desempeñará un papel fundamental en la modernización de la infraestructura financiera global, y en la consecución de los objetivos de un nuevo SMI más eficiente.